자동차 보험도 매년 가입 시마다 헷갈리는 부분이 많아 비교 견적 한번 내는 것도 힘들지만, 운전자 보험은 부가적인 특약사항이 매우 많고 보장내용도 다양하기 때문에 소비자가 운전자 보험을 선택할 시 어려운 부분이 있습니다. 오늘은 무엇에 중점을 두고 어떤 보장 위주로 선택해야 하는지, 어떤 경우에 보장이 안되는지 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
운전자보험이란?
운전자 보험은 교통사고로 인한 손해를 대비하기 위해 가입하는 보험입니다. 이 보험은 주로 운전자의 책임이나 과실에 의한 사고 발생 시에 해당되며, 교통사고처리 특례법과 관련된 사건에서 보험금을 지급받을 수 있습니다.
운전자 보험은 운전자 본인이 교통사고를 일으켜 상대방에게 손해를 입힌 경우, 그리고 특정 교통법규 위반으로 인해 발생한 사고에 대한 보상을 제공하는 것을 목적으로 합니다. 보상 내용에는 교통사고 처리지원금, 벌금, 변호사 선임비용 등이 포함될 수 있습니다.
운전자 보험은 운전자 자신의 책임으로 인한 사고나 위반 사항에 대한 보상을 제공하기 때문에, 일반 자동차보험과는 차이가 있습니다.
일반 자동차 종합보험도 같은 피보험자 같은 자동차라 할지라도 보험사 별로 작게는 몇만 원에서 크게는 몇십만 원까지 차이가 날 수 있으니 운전자 보험 못지않게 자동차보험 가입 시에도 꼼꼼히 따져 보시고 보험사를 선택하셔야 합니다.
운전자 보험은 의무 가입이 아닌 사고 발생 시 형사, 행정상 책임등 비용 손해를 보장하는 보험으로, 본인의 손해를 미리 보장하기 위해 선택적으로 가입하는 보험입니다.
그에 반해 일반 자동차보험은 매년 의무적으로 가입해야 하며, 대인/대물 민사적 책임을 보장하는 의무보험에 자차 + 자손등의 특약을 임의로 선택하여 가입할 수 있는 보험을 말합니다.
운전자보험과 자동차 보험의 차이점
| 차이점 | 운전자보험 | 자동차보험 |
| 가입 형태 | 임의 | 의무 + 선택 임의 |
| 가입 기간 | 선택가입, 약정기간에 따른 재가입 | 의무적으로 가입 / 매년 재가입 의무가입하지 않을 시 과태료 발생 |
| 보험료 할인 할증 | 보험료 할인, 할증 영향 없음 | 사고 유뮤에 따라 할인, 할증 발생 |
| 주요 보장 내용 | 운전자 상해(상해치료비, 입원일당 등) 형사적 책임 (교통법상 중과실 사고 등) 행정상 책임 (면허취소, 정지 위로금등) |
대인 대물 민사적 책임 보장, 피보험자 상해(자손), 피보험자동차손해(자차) |
| 만기환급금 | 만기환급형은 있으나, 보장내역이 약할 수 있음 순수보장형은 없으나, 보장내역이 더 많음 |
없음 |
| 음주 무면허 사고 | 보상하지 않음 | 제한적 보상이 되나 자기부담금 발생 |
보장범위
운전자보험 보장범위는 보험사마다, 그리고 본인이 가입한 특약 사항 등에 따라 차이가 있습니다.
일반적인 운전자보험 보장 범위는 다음과 같습니다.
1. 운전자 사망 및 후유 장해 보상금
교통사고로 인해 운전자가 사망하거나 후유 장해를 입은 경우 해당하는 보상금을 지급합니다.
2. 벌금
운전자가 교통법규 위반으로 인해 벌금을 부과받은 경우 해당 금액을 보상합니다.
3. 상해 의료비
교통사고로 인해 운전자가 상해를 입었을 때 의료비를 보상합니다.
4. 변호사 선임비
사고 처리나 소송 등의 경우 변호사를 고용해야 할 때 해당 비용을 보상합니다.
5. 형사 합의 지원금
교통사고로 인한 형사 합의나 벌금을 지원합니다.
6. 기타 보상금
사고로 인해 발생하는 다양한 손해에 대한 보상을 포함합니다.
상해, 질병 특별 약관을 통해 골절 진단 수술, 상해 수술, 성형 수술 등의 추가적인 보장도 가능합니다.
운전자 보험은 각 보험사마다 다양한 옵션과 가입금액에 따라 다른 보장 범위를 제공할 수 있습니다. 개인의 운전 스타일과 상황에 따라 적합한 보장 범위와 가입 금액을 선택하여 보험을 조정하거나 수정하는 것이 중요합니다.
가입 시 유의사항
1. 변호사 선임비용 특약도 꼼꼼하게 살펴보아야 합니다.
최근 대다수의 손해보험사에서 변호사선임비용 특약의 보장 범위를 구속·기소뿐만 아니라, 경찰조사(불송치), 불기소, 약식기소 등으로 확대하고 있는데, 이는 운전자의 변호사 비용을 더욱 포괄적으로 보장하기 위한 노력입니다.
경찰조사(불송치), 불기소, 약식기소 등의 경우에는 상망사고 또는 중대법규위반 상해사고 등 매우 제한적인 경우에만 지급되므로 보험금 지급조건을 자세히 확인해 두셔야 합니다.
변호사선임비용 특약 및 다른 비용손해 관련 특약들은 실제로 지출된 비용만 보장된다는 점을 유의해야 합니다. 이는 보장한도 전액이 아니라 실제 지출된 비용만 보상된다는 의미입니다.
변호사선임비용, 벌금 등 비용손해(실손) 관련 특약들은 동일한 특약을 2개 이상 가입하더라도 중복으로 보상되지 않습니다.
자동차보험을 선택하거나 특약을 선택할 때에는 보장 내용과 조건을 꼼꼼하게 확인하고, 자신의 상황과 필요에 맞게 보험상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2. 무면허·음주·뺑소니로 인한 사고는 운전자보험으로 보장되지 않습니다.
통상 운전자보험은 자동차를 운전하던 중 발생한 교통사고로 인한 상해 및 비용손해 등은 보장되지만, 무면허·음주·약물상태 운전, 사고 후 도주(뺑소니) 중 발생한 보험사고는 보장되지 않습니다.
3. 기존에 가입한 운전자보험의 보장 범위를 확대하고 싶을 때, 새로운 운전자보험을 가입하지 않고도 관련 특약을 추가하여 보장을 확장할 수 있는 경우가 있습니다.
이렇게 기존 보험에 특약을 추가하는 것은 새로운 보험을 가입하는 것보다 효율적일 수 있습니다. 새로운 보험을 가입하는 경우에는 새로운 보험 가입 절차와 보험료 등을 고려해야 하지만, 기존 보험에 특약을 추가하는 경우에는 추가적인 보험료를 지불하면서 기존의 보험을 더욱 확장할 수 있습니다.
따라서 기존 운전자보험의 보장 범위나 가입 금액을 조정하거나 확장하고자 할 때에는 해당 보험사에 문의하여 어떤 특약이나 옵션이 제공되는지 확인하는 것이 좋습니다. 이를 통해 자신의 운전 상황과 보험 필요에 맞게 최적의 선택을 할 수 있습니다.
4. 순수보장성보험 선택
저렴한 보험료로 보장만 받기를 원한다면 만기에 환급금이 없고, 보장 기능만 있는 순수보장성보험 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 보험료를 최소화하면서도 필요한 보장을 받을 수 있습니다.
- 만기환급형 선택시 보장이 턱없이 부족할 수 있습니다.
5. 약관 및 상품설명서 확인
보험 약관과 상품설명서를 자세히 읽고 확인하는 것이 중요합니다.
특약의 명칭과 보장 범위를 정확히 이해하여 원하는 보장을 받을 수 있도록 해야 합니다.
6. 특약의 다양성과 비슷한 명칭의 차이
운전자보험과 같이 부가적 특약이 많은 경우, 특약의 명칭이나 보장 범위가 다를 수 있습니다.
회사별로 유사한 특약도 내용이 다를 수 있으므로, 약관과 상품설명서를 통해 실제 보장 내용을 확인하는 것이 중요합니다.
7. 전문가와 상담
복잡한 보험 용어나 내용을 이해하기 어려운 경우, 보험 회사나 전문적인 보험 중개인과 상담하는 것이 좋습니다.
전문가의 도움을 받아서 최적의 선택을 할 수 있습니다.
8. 변경 가능성
보험상품은 변경 가능성이 있을 수 있으므로, 보험 가입 후에도 정기적으로 보험상품의 내용을 확인하고 필요한 경우 보장을 추가하거나 변경을 검토하는 것이 좋습니다.
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