2023년 6월 15일부터 신청을 받는 청년도약계좌(청년내일저축계좌와 중복 가입 가능)는 가입자가 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로, 만기는 5년으로 최대 5천만 원까지 만들 수 있는 상품입니다. 오늘은 청년도약계좌 가입방법 및 대상, 신청방법, 상품구조, 금리, 유지심사등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌란, 말 그대로 청년의 중장기적 자산형성을 지원해 주기 위해 추진되는 사업입니다.
- 정부는 청년도약계좌의 흥행을 위해 신용평가시 가점을 부여하고 정책대출상품 이용 시 우대금리도 적용할 계획입니다.
- 또한, 납입한 금액에 비례해 일정비율의 정부기여금을 지원하며, 이자소득 등에 대해서는 비과세 혜택 적용합니다.
가입대상
만 19~34세의 청년이면서 개인소득과 가구소득 기준 중위 180% 이하를 충족하는 경우 가입할 수 있습니다.
- 가구소득은 가입 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 보건복지부에서 고시하는 기준 중위소득의 180% 이하를 충족해야 합니다.
가구원은 원칙적으로는 가입 신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제, 자매를 기준으로 판단합니다. 자세한 본인의 중위소득 기준은 아래를 참고하시면 됩니다.
개인소득 기준
1. 총 급여 기준 6,000만 원 이하는 정부기여금 지급 및 비과세 적용
2. 총급여 기준 6,000~7,500만 원은 정부기여금 지급 없이 비과세만 적용
3. 7,500만원 이상은 혜택이 없습니다.
가입요건을 충족하는경우 부부가 각각 가입할 수 있습니다.
- 청년도약계좌는 개인이 가입요건을 충족하는 경우 가구당 계좌 개설의 제한은 없습니다. 또한 직종이나 근무회사의 규모 등에 따른 별도의 가입 제한은 없습니다.
병역을 이행한 경우 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 미산입 합니다.( 가령 3년을 군복무했다면 만 37세까지 가입을 할 수 있으며, 7년을 군복무 했다면 최대 6년까지인 만 40세까지 가입이 가능하단 계산이 나옵니다.)
다만, 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 즉, 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2천만 원을 초과하는 경우는 가입이 제한됩니다.
개인소득이 없는 무직자 또는 대학생들은 가입이 불가하므로 이점을 유의해 주세요. (아르바이트를 하고 있지만 고용보험에 가입이 되어있지 않을 경우에는 가입이 어렵습니다)
* 청년도약계좌는 청년희망적금과 중복 가입이 되지 않습니다.
- 청년내일저축계좌, 청년내일채움공제와 같은 지자체 지원 상품은 동시 가입이 가능하고,
- 청년희망적금은 만기 후 혹은 중도해지(특별중도해지가 아니라면 손해이니 중도해지 할 필요는 없겠지요?) 후 순차 가입이 가능합니다.
가입신청 방법
1. 원하는 은행 앱을 설치한 후 연령 요건과 금융소득종합과세자 해당 여부 등을 신청 시 바로 확인할 수 있습니다.
- 참여 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, SC제일 은행등 총 12개 은행입니다. (SC제일은행은 24년 출시 예정)
2. 개인소득, 가구소득 요건은 서민금융진흥원에서 원칙적으로 비대면으로 확인합니다. 역시 서민금융진흥원 앱을 설치한 후 비대면 심사를 진행하실 수 있습니다.
3. 가구소득 요건 확인은 주민등록등본을 기준으로 가구원을 판단한 이후 가입자와 가구원의 소득조회 동의를 거쳐 이루어집니다. 요건 확인이 전부 완료되면 가입을 신청받은 은행에서 가입 가능여부를 안내할 예정입니다.
4. 가입이 가능하다고 안내받은 청년은 1개 은행을 선택해 7월 10일 ~ 21일 중 계좌개설이 이뤄집니다. 1인 1 계좌가 원칙이기 때문에 가입신청은 여러 은행에서 가능하지만 계좌개설은 1개 은행만 선택해야 합니다.
자세한 가입신청일정은 아래 일정표에 자세히 나와있습니다.
청년도약계좌 가입신청일정 및 계좌 개설일 안내 (6월달은 5부제를 적용한 신청일자가 있습니다.)
상품구조
청년도약계좌는 가입자가 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로, 만기는 5년입니다.
가입자는 개인소득 수준, 본인이 납입한 금액에 따라 정부 기여금을 지원받을 수 있습니다.
매칭비율은 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이루어질 수 있도록 소득구간별로 차등을 두었으며, 개인소득이 4,800만원(총급여 기준) 이하인 경우 납입한도(월 70만 원)에 미치지 못하는 금액을 납입(월 40~60만 원)하더라도, 정부기여금을 모두 수령할 수 있도록 기여금 지급한도를 별도로 설정하였습니다.
<청년도약계좌 개인소득별 기여금 지급 구조>
| 개인소득 (총급여 기준) |
본인 납입한도(月) | 기여금 지급한도(月) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(月) |
| 2,400만원↓ | 월 70만원 | 월 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원↓ | 월 50만원 | 4.6% | 2.3만원 | |
| 4,800만원↓ | 월 60만원 | 3.7% | 2.2만원 | |
| 6,000만원↓ | 월 70만원 | 3.0% | 2.1만원 | |
| 7,500만원↓ | 정부기여금 지금 X , 비과세 적용 O | - | ||
가입 후 3년은 고정금리 적용 , 향후 2년간은 변동금리 적용
- 저소득층에 일정 수준의 우대금리를 부여하도록 협의, 금리 수준은 상단의 은행별 금리를 확인해 보시면, 최대금리를 적용받을 시 5.5%~6.5% 수준이 됩니다.
23년도 6월 15일부터 가입신청을 받아 비대면 심사를 실시하며, 가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행할 예정입니다.
아울러, 3년을 초과하여 고정금리가 적용되는 구조의 상품도 출시할 수 있도록 취급기관과 협의할 계획이라 하오며,
저소득층 청년(예:2,400만원 이하)을 보다 두텁게 지원하기 위해 일정 수준의 우대금리를 부여할 수 있도록 취급기관과 협의해 나갈 예정이라 합니다.
- 12개의 취급은행 및 은행연합회, 서민금융진흥원등이 협업
최종 만기 수령액은 본인 납입금과 정부 기여금, 경과이자가 합산된 금액으로 지급되며, 이자소득에는 비과세 혜택이 적용됩니다. (6,500만 원 이상 7,500만 원 이하의 분들은 비과세 혜택만 받으실 수 있습니다.)
특별중도해지 사유에 해당된다면 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다
- 조세특례제한법령에 규정된 가입자의 사망·해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 이상과 같은 사유로 해지 시 모든 혜택을 적용받으며 중도 해지가 가능합니다.
- 중도 해지를 한 이후라도 재가입을 할 수도 있습니다.
- 그러나 재가입시 지급되는 정부기여금은 중도해지 전 가입기간에 따라 차감됩니다.
예를 들어, 1년간 유지했다가 해지한 후 재가입을 한다면 정부 기여금은 만기인 5년이 아니라 4년 간만의 지원을 받을 수 있게 됩니다.
유지 심사 방안
가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행할 예정입니다.
가입심사 취급기관 앱을 통해 비대면으로 매월 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있으며, 개인소득과 가구소득 심사를 병행합니다.
- 가구원 확정 관련된 일부 예외사례(관계단절 등) 등은 대면신청 가능
- 가구원은 가입 당시 기준으로 확정하며, 개인·가구소득은 직전 과세기간(‘22년)의 소득이 확정되기 이전까지는 전전 연도(‘21년) 과세기간 소득 기준으로 가입 가능여부를 판단합니다.
- 직전 과세기간의 소득은 ‘23.7~8월경 확정
- 가구원 변동으로 인한 예기치 못한 불이익 방지를 위해 가구소득 변동은 미반영 한다 합니다. (최초 가입 시에만 심사)
6월 15일부터 상품이 출시가 되오니, 가입대상에 해당되시는 분들은 신청일자를 확인하셔서 5년간 5천만 원을 정부기여금을 지원받으며 모을 수 있는 기회를 놓치지 마시길 바랍니다.
청년도약계좌는 청년내일저축계좌 및 청년내일채움공제와 같은 지자체 지원 상품은 동시 가입이 가능하오니, 다른 추가 지원 상품도 함께 알아보시길 추천드립니다.
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