정부지원 저신용자 대출 종류 및 신청 조건 및 방법 총정리

코로나19를 거치면서 경기침체는 심화되고 가계생활은 더욱 힘들어진 시기입니다. 사금융 보다 대출절차는 더 복잡하겠지만, 제도권 안에서 지원을 해주는 정부지원 기타 공공기관의 상품을 먼저 알아보시는 것이 순서일 거라 생각합니다. 해서 오늘은 서민금융진흥원의 대출 상품 종류와 신청 조건 및 방법, 자격, 한도, 금리등을 알아보도록 하겠습니다.

 

먼저 보다 빠르게 본인의 조건에 맞는 대출 상품이 있는지 확인부터 해보세요

 

서민금융진흥원 맞춤대출 찾아보기

서민금융진흥원의 대출 상품들을 알아보기에 앞서 보다 빠르게 확인을 하고 싶으신 분들은 맞춤대출신청 페이지에 들어가서 먼저 확인을 해보는 것을 추천드립니다. 

 

- 서민금융진흥원은 준정부기관에서 기타 공공기관으로 이관된 곳으로 기본적으로 공공의 목적을 가진 기관입니다.

 

- 사금융보다 대출 절차는 좀 더 복잡하지만, 이율이나 조건은 훨씬 좋고 안정적입니다.

 

- 정부지원으로 운영되는 곳이기 때문에 1,2 금융권 대출이 어려운 신 분들은 사금융으로 가기보단 먼저 서금원의 맞춤대출을 이용해서 본인에게 맞는 대출 상품이 있는지 확인부터 하시기 바랍니다.

 

근로자햇살론

근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 높이고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원한 상품입니다. 

- 햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다.

 

지원대상

1. 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하

 

2. 저신용자 : 개인신용평점이 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하 이면서 연소득 4,500만 원 이하

 

 

 

3. 3개월 이상 재직자

- 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고, 최근 1년 이내 3개월 이상 근무한 내역이 있으면 재직요건을 충족한 것으로 봅니다.

 

대출한도 및 기간등 지원 내용

대출한도 

최대 2,000만원(22년 2월 25일~23년 12월 31일 한시적 증액)

- 대출가능금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 달라집니다.

 

 

대출기간

-3년 또는 5년

 

대출금리

최대 11.5% 이하

- 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정

 

상환방식

원금균등분할상환

 

신청 방법

햇살론은 저축은행, 신협, 농협, 산림조합, 새마을금고, 보험사(삼성생명)의 각 지점 및 온라인에서 신청 가능합니다.

 

햇살론 취급은행 리스트 및 각 은행별 이자율등을 확인하고 바로 신청하실 수 있습니다.

 

햇살론 15

대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융 상품입니다.

 

지원대상

지원자격 및 대출한도, 대출기간, 상환방법 모두 근로자 햇살론과 동일합니다.

 

햇살론과 다른 점

대출금리

- 단일금리로 15.9%

 

우대금리 

- 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 시 3.0% p씩, 5년 시 1.5% p씩 인하됩니다.)

 

특례보증

- 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 보증을 합니다.

 

1. 급여 현금 수령자

 

2. 채무조정 성실상환자

 

3. 3개월 미만 재직 근로자

 

4. 개인택시 운전자, 농, 축산, 임, 어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 자

(특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득 상황, 자금용도, 상환의지, 계획 등을 심사하여 지원 여부를 결정하게 됩니다.)

 

- 햇살론15 특례보증 대출업무는 전국 41개 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번 없이 1397)에 문의하시면 됩니다.

 

서민금융진흥원센터 찾기

 

반복, 추가 이용

햇살론 15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회에 한하여 추가 대출이 가능합니다.

 

 

취급 기관

KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

 

맞춤대출서비스

맞춤대출서비스를 통해 대출 가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

 

맞춤대출서비스 바로가기

 

최저신용자 특례보증

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 이용이 어려운 최저 신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.

 

지원대상

- 햇살론15 보증이 거절된 자

- 개인신용평점이 하위 10%( 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)인 자

- 연소득 4,500만원 이하인 자

 

대출한도 및 기간등 지원내용

대출한도

최대 1,000만원

- 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가 대출 1회 이용 가능

 

대출금리

- 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)

 

우대금리

- 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 시 3.0% p씩, 5년 시 1.5% p씩 인하됩니다.)

 

대출기간

거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

 

반복이용, 추가대출, 상환방법

- 햇살론 15와 동일

 

신청방법

서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후 협약 금융회사 앱 또는 창구를 통해 대출신청이 가능합니다.

 

- 전국 41개 서민금융통합지원센터에서도 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.

 

- 협약 금융회사 : 광주은행, 전북은행, DB저축은행(서울거주자에 한함)에서 대출신청이 가능하며, 23년 중 추가 확대 예정입니다.

 

- 이용절차

서금원 앱 접속 >> 자격조회 및 보증신청 >> 금융교육이수 >> 보증약정 체결 >> 협약은행에 대출 신청 >> 대출 실행

 

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근로자 햇살론, 햇살론 15, 최저 신용자 특례보증 이외에 서민금융진흥원에서는 무직자 청년 대출 및 긴급소액 생계비 대출등 서민 금융 안정을 위한 다양한 정책지원상품을 마련하고 있으니, 현재 자금 사정으로 여의치 않으신 분들이라면, 사금융을 알아보시기 전에 제도권 안에서 운영되는 상품 먼저 확인해 보시기 바라겠습니다.

 

 

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